Átlagos 401 (k) Egyensúly életkor szerint és hogyan növeli a sajátját

Mivel a nyugdíjakat elsősorban állami dolgozóknak és néhány kiválasztott magánszektorbeli alkalmazottnak tartják, az önfinanszírozott nyugdíjalapok a fő munkaévek kulcsfontosságú részét képezik. Nem meglepő, hogy a 401 (k) tényező a nyugdíjalapokban az 1978-as szinte véletlenszerű létrehozása óta a domináns erővé vált.

Manapság a nyugdíjazásról álmodozó munkavállalók gyakran figyelik a 401 (k) -es takarékszámlájuk egyenlegét, mint a sólymok. De miért nézi őket, ha nem tudja, hol áll?

A 401 (k) mérleg és az Ön korosztályának összehasonlítása megmutatja, milyen jól teljesítesz. Ezenkívül meg kell értenie, hogy mekkora megtakarításra van szükség az egyes szakaszokban ahhoz, hogy kényelmesen nyugdíjba menjen, amikor eljön az idő - és hogyan lehet odajutni.

Mindent megvizsgálunk, és így tovább, hogy segítsünk a nyugdíjazás tervezésében.

Átlagos átlag 401 (k) Egyensúly

2019 harmadik negyedévének végén a Fidelity Investments, az amerikai munkahelyi juttatások piacvezetője, 401 (k) egyenlegének átlagos állománya 105 200 USD volt. Ez enyhe, kevesebb, mint 1% -os csökkenést mutat az előző negyedévhez képest, amely rekordmagasságot ért el - 106 000 dollárt.

A Fidelity Investments szerint a csökkenés a tőzsdei ingadozásoknak tudható be, és ezen ingadozások ellenére továbbra is pozitív befektetési és megtakarítási magatartást tapasztalt a Hűség-nyugdíjazási nyugdíjalapot megtakarító emberek körében.

Noha az átlagos egyensúly jó kiindulási pont annak megfigyeléséhez, hogy hol áll, még hasznosabb lehet áttekinteni az átlagos korosztály 401 (k) mérlegét az Ön korosztálya vagy generációja körében. Gyakran ezek olyan emberek lesznek, akik munkaerőpiacon dolgoznak és hasonló ideig befektetnek.

Átlagos 401 (k) Egyensúly generáció és részvételi időtartam szerint

A legtöbb pénzügyi tanácsadó azt fogja mondani, hogy a nyugdíjazás tervezése maraton, nem sprint. Ezért elengedhetetlen, hogy korán belépjen és hosszú távon ragaszkodjon hozzá. A Fidelity átlagos 401 (k) mérleg-elemzése alátámasztja ezt az álláspontot.

Az évezredek, akik egy évtized alatt fektettek be, átlagosan 401 (k) egyenlege 137 300 USD, ami 30,5% -kal meghaladja a 105 200 USD átlagot. Ez a szám tovább növekszik, amikor az idősebb nemzedékekbe költözik, amikor az X generáció és a baby boomers nyugdíj-megtakarításai 281 000, illetve 366 100 dollárra csökkennek.

Ha még öt évet hozzáadunk ehhez a számhoz, még jelentősebb nyereséget eredményez. Az ezeréves megtakarítók, akik 15 éve fektettek be, további 31,4% -ot szereznek a 401 (k) nyugdíjszámlájukban, és 180 400 dollárt tesznek rá.

Azok a X generációs megtakarítók, akik 15 éve befektetnek 401 (k) számlájukba, átlagos egyenlege 359 200 USD, ami 27,8% -kal több, mint a 10 éves befektetőknél.

Végül azoknak a baby boom-boomoknak, akik másfél évtizeden keresztül vettek részt a 401 (k) -ben, átlagos egyenlege 438 300 USD. Ez 19,7% -kal több, mint a 10 éves résztvevőknél.

Íme egy rövid pillantás a számokra:

Azok, akik 10 éves 401 (k) éves részvétellel rendelkeznek

  • Évezred: 137 300 USD
  • X generáció: 281 000 USD
  • Baby boomers: 366 100 USD

Azok, akiknek 15 éve van 401 (k) részvétellel

  • Évezred: 180 400 USD
  • X generáció: 359 200 USD
  • Baby boomers: 438 300 USD

Ennek a numerikus történetnek az erkölcsi lényege, hogy korán belépett a 401 (k) -be, és ragaszkodni fog ahhoz, hogy teljesítse a nyugdíjmaratont.

Átlagos 401 (k) Egyensúly kor szerint

A CNBC munkatársai a Fidelity-vel tovább beszélték az átlagos 401 (k) egyenlegéről és arról, hogy miként bomlanak le. Ez pontosabb számokat hozott, amelyek megmutatják az amerikai nyugdíjszámlák átlagos egyenlegeit életkor szerint.

Így néz ki minden korosztály:

  • 20–29 éves: 11 800 USD
  • 30–39 éves: 42 400 USD
  • 40–49 éves: 102 700 USD
  • 50–59 éves korig: 174 100 USD
  • 60–69 éves: 195 500 dollár

Annak ellenére, hogy az USA-ban az elmúlt néhány negyedévben átlagosan 401 (k) mérleget állapítottak meg, az életkor szerinti átlagos mérlegek még mindig nem ott vannak, ahol kell. A hűség és más szakértők azt javasolják, hogy a teljes társadalombiztosítási juttatások elérésekor a 67 éves kor, azaz a nyugdíjkorhatár megtakarítsa az éves fizetésének legalább tízszeresét. A 60 éves korukban dolgozók átlagos 401 (k) mérlege 195 500 dollárra landol, valószínűtlen, hogy a legtöbb ember teljesíti ezt a célt.

Ha egy kicsit elmaradsz nyugdíjmegtakarításodból, nem vagy egyedül. A pánikolás helyett nézd meg, hol állsz most, és hol kell tartózkodnod a közelgő mérföldköveknél, majd állítsd meg a megtakarításokat, hogy megfeleljen ezeknek a kulcspontoknak.

  • 30: az éves fizetésének egyszorosa
  • 35: az éves fizetésének kétszerese
  • 40: az éves fizetésének háromszorosa
  • 45: az éves fizetésének négyszerese
  • 50: az éves fizetésének hatszorosa
  • 55: az éves fizetés hétszerese
  • 60: az éves fizetés nyolcszorosa
  • 67: az éves fizetés tízszerese

Növelje 401 (k) megtakarítását az adósság csökkentésével

Ha a 401 (k) -megtakarítása nem ott van, ahol szeretné, de az adóssággal is foglalkozik, akkor először összpontosítson az adósság kifizetésére.

Miután befejezte az adósságok kifizetését, a havi 401 (k) hozzájárulásba belekeverheti a korábban a minimális kifizetésre fenntartott készpénzt. Alapvetően ugyanabban az összegben fog élni, mint amikor adósságot fizetett, de a fennmaradó tartozásainak és kamatköltségeinek fedezésére szolgáló kiegészítő pénz helyett ez segít a 401 (k) összeg kitöltésében.

Meg fog lepődni, hogy akár a legkisebb összeg is befolyásolhatja a végső 401 (k) egyenleget, amikor ideje nyugdíjba vonulni. Például, ha havonta csak 50 dollárt számol be a 401 (k) járulékába, akkor további 86 866 dollár lehet a nyugdíjazáskor. Ez feltételezi, hogy 25 éves vagy, 66 éves korában nyugdíjba vonul, és szerény 4% -os befektetési hozamot szerez.

Az a rugalmasság, hogy pénzt a kívánt helyre tegye - például a nyugdíj megtakarítása - az egyik fő oka annak, hogy az adósságmentesség intelligens pénzügyi célokat tesz.

Módszerek az adósság csökkentésére és a 401 (k) egyenleg növelésére

Készen áll az adósság kezelésére? Nagy! Van néhány kipróbált és igaz adósságkifizetési módszer, amelyek segítségével gyorsan és egyszerűen elérheti céljait.

Adósság lavina

Az adósságlavina módszer lehetővé teszi, hogy először a legmagasabb kamatlábakkal és egyenlegekkel összpontosítson. Ha kifizette az egyik adósságot, akkor teljes összegét az adósságig csökkenti, a következő legmagasabb kamatlábbal és egyenleggel.

Ez az adósság-törlesztési módszer kiváló lehetőség, mivel idővel a legtöbb kamatot takarítja meg. Ez azt is lehetővé teszi, hogy a kifizetést minden megfizetett adósságból feloszthassa a következő adósság és a 401 (k) hozzájárulás között.

Ennek a módszernek a legnagyobb hátránya az, hogy időnként sokáig tart az első adósságainak kiegyenlítése, ami megnehezíti a lendület érzékelésének felépítését.

Adósság hógolyó

Ha azonnali kielégítést keres az adósság megfizetésével, akkor az adósság-hógolyó módszer az Ön számára. Ennek az adósság-kifizetési módszernek a felhasználásával az összes tartalék pénzt a legalacsonyabb egyenleggel fennálló adóssághoz fordítja, miközben továbbra is a minimális összeget fizeti az összes többi tartozás után.

Ha kifizette az adósságot a legalacsonyabb egyenleggel, akkor ezt a kifizetést az adósság tetejére tegye a következő legmagasabb egyenleggel. Folytassa ezt a folyamatot, amíg az összes tartozása meg nem fizet.

Az adósság-hógolyó módszer gyakran motiválja az embereket, mert figyelheti, hogy az adósságállomány gyorsan nullára zuhan. Ha meg akarja duplázni az elégedettséget, akkor az előző adósság befizetésének csak a felét mozgathatja a következő adósságba, a másik felét pedig a 401 (k) -es hozzájárulási rátabe. Például, ha havonta 100 dollárt fizetne az első adósságától, akkor havonta 50 dollárt fizethet be a következő adósságba, és havonta 50 dollárt a 401 (k) összegű hozzájárulásba.

Ezeknek a kifizetéseknek a felét a 401 (k) hozzájárulási arányba történő bevezetése még előnyösebbé válik, ha még nem érte el a munkáltató mérkőzésének felső korlátját. A fenti példát használva, ha a munkáltató hozzájárulása 50%, akkor a havi 50 USD 75 dollárra növekszik.

A hátránya, hogy mivel a legalacsonyabb egyenlegre koncentrál, ez nagy kamatozású, magas egyensúlyban lévő tartozásokat hagy maga után, és felveheti a kamatköltségeket.

Adósságkonszolidáció

Az adósságkonszolidáció a hitelkártyáit és az egyéb adósságait nagyrészt vagy az összes részből elveszi, és egy alacsonyabb kamatlábú kölcsönt alakítja össze. Az alacsonyabb kamatláb nem csupán azt eredményezi, hogy alacsonyabb a havi fizetés, hanem több hitelkártya egy hitelbe gördülése révén alacsonyabb fizetést is eredményez a hitelkártya-társaságok minimális fizetési szabályai miatt.

Az adósságkonszolidációs kölcsön figyelembe veszi azokat a minimális befizetéseket, amelyeket teljesít, és azokat egy egyszerűen kezelhető fizetésbe helyezi. Ez a hitelképesség gyors növekedését is eredményezheti, mivel a hitelintézetek gyakran a rögzített feltételeket kezelhetőbbnek tekintik, mint a hitelkártya-megújuló adósságot. Az adósságkonszolidáció lehetővé teszi a havi megtakarítások azonnali beillesztését a 401 (k) hozzájárulási arányba, vagy felhasználhatja a megtakarításokat a konszolidációs hitel gyorsabb kifizetésére és a kamatmegtakarításra.

A konszolidációs kölcsön egyetlen hátránya, hogy kielégítő hitelképességgel kell rendelkeznie, és a magas hitelkártya-egyenleg megakadályozhatja, hogy jóváhagyást kapjon.

Most tartsd növekvő nyugdíj-megtakarítást

Az átlagos 401 (k) mérleggel a kezében most a legfontosabb az, hogy az egyensúly megteremtése és fenntartása érdekében dolgozzunk. Ne felejtse el, hogy ez egy karrier hosszú maraton, nem pedig gyors célbajutás a célba, ezért maradjon szorgalmas és folyamatosan növelje hozzájárulását, amikor csak tud.

Ne felejtse el, ha összeomlik, és úgy találja, hogy elérte a 401 (k) összegű éves hozzájárulási korlátot - ami 2020-ban 19 500 dollár (plusz 6500 dollár felzárkózási hozzájárulás, ha 50 évesnél fiatalabb) - beiratkozhat más nyugdíjazási tervek, mint például a hagyományos vagy a Roth IRA. Vagy pénzt helyezhet a tőzsdére vagy más befektetési eszközökbe, hogy tovább javítsa a nyugdíj-megtakarítási egyenlegét.

Ezt a cikket Justin Cupler, a Tally közreműködő írója írta. Eredetileg a meettally.com webhelyen jelent meg, 2020. január 17-én.